公务员消费贷
公务员消费贷
一、业务简介公务员消费贷款是指垦利乐安村镇银行向服务辖区内由国家财政或地方财政负担工资福利的行政事业单位正式在编在岗人员发放的人民币贷款,用于购买非营运汽车或其它大宗耐用消费品、个人购房（不含按揭贷款）、房屋装修、旅游消费、教育消费等具有指定消费用途的人民币贷款。
二、贷款期限、额度及利率
贷款期限根据贷款用途、综合还款能力合理确定，最长不超过2年。
贷款额度：根据借款人的消费总价款、信用等级、家庭总收入、家庭净资产、家庭总负债和综合还款能力，实施区别对待的原则，确定贷款额度。原则上正科级（含）以上人员贷款额度最高不超过30万元，副科级贷款额度最高不超过20万元，一般公职人员贷款额度最高不超过10万元。以房地产等优质资产进行抵质押的，可根据抵质押物价值合理确定贷款额度。
贷款利率按照中国人民银行规定的基准利率上浮30%。
三、借款人的基本条件
（一）年龄在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力、劳动能力；借款人年龄加贷款期限原则上不得超过55周岁；以保值性较高的抵质押财产提供担保的，借款人年龄可适当放宽；
（二）有固定的住所和合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力；
（三）诚实守信，无不良生活嗜好，无重大不良信用记录，信用等级在A级（含）以上；
（四）自有资金或首付款比例不得低于消费总价款的30%；
（五）能够提供垦利乐安村镇银行认可的财产抵押、质押或保证，保证人对借款人应有约束力；
（六）在垦利乐安村镇银行开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督；
（七）其他家庭成员（如配偶、未婚子女等）在垦利乐安村镇银行系统内无有效消费类授信或贷款，住房按揭贷款、助学贷款等除外；
（八）借款人需提供与借款用途相符的，真实合法的消费证明；
（九）规定的其他条件。
四、担保方式
1、采取保证方式担保的，保证人应具有完全民事行为能力，收入稳定，信用良好，具备保证资格和担保能力，有较好的代偿意愿，信用等级在A(含)以上，原则上至少2名公职人员或我行认可的具备担保条件的其他人员提供担保。
2、以抵押方式申请公务员消费贷款的，原则上应以房地产作为抵押，或提供垦利乐安村镇银行认可的其他抵押物，并按规定办理抵押登记。严禁以土地已抵押给其他金融机构的房产作为抵押物。
以房产抵押的，要求地理位置优越，具有较强的变现能力，无经济纠纷，不在规划拆迁范围内。抵押房产占用范围内土地必须为出让土地，并办理房产抵押登记；有条件的，同时办理土地抵押登记。抵押房产的价值以该房产当前市场价值或评估价孰低者确定，房地产抵押的抵押率最高不超过70%。
抵押财产原则上办理保险手续，贷款人为第一受益人。在保险期限内如发生损毁，属于保险责任范围以外的，应要求借款人提供其他担保或提前收回贷款。
以抵押方式申请公务员消费贷款的，原则上在抵押的基础上再加个人保证担保的方式办理。
3、采取质押方式担保的，质押率应结合贷款期限、质物种类等因素合理确定。
保值性较差的动产或权利质押率不得超过30%，其他质物的质押率原则上不超过90%，以个人或单位定期存单等价值确定且保值性较高的质物质押的，可根据质押担保范围合理确定贷款金额，但质物金额须完全覆盖贷款本息及费用。
4、采用信用担保方式的，除夫妻双方均为公务员外，至少拥有一套在城区的未设定抵押、未办理按揭贷款的房产，负债以及担保较少，可优先办理信用贷款,贷款金额最高不超过10万元。
五、贷款申请需要提供的资料
1.借款人合法有效身份证件、共同还款承诺书；
2.借款人及配偶所在单位出具的合法收入证明或工资单、自付款证明原件；
3.以抵押、质押方式进行担保的，应提交抵质押物清单和有处分权人同意抵（质）押的证明、抵押物所有权或使用权证书、质押权利凭证、资产评估报告、必要的保险证明等；
4.要求提供的其他资料。
六、贷款流程
评级→授信→用信（借款申请→调查→审查→审议与审批→签订合同→贷款发放→贷款支付）→贷后管理→贷款收回与处置。
鲁公网安备 37052102000255号
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